Murat Çiftçi | Sigorta sektörü yüzde 10 daralırken, fiyatlar yüzde 30 arttı

Küresel savaşlar ile sigortada sektör yüzde 10 daraldı, fiyatlar ise yüzde 30 arttı   

Dünyada süregelen ülkeler arası savaş ortamının sigorta sektörüne yansıması hakkında bilgi veren IBS Sigorta ve Reasürans Brokerliği CEO’su Murat Çiftçi,  “Özellikle savaş bölgelerinde faaliyet gösteren sigortacılar, operasyonel riskleri nedeniyle geri çekildi. 2023'te küresel sigorta piyasasında yüzde 5-10 oranında bir azalma olduğu tahmin ediliyor. Rusya-Ukrayna savaşı sonrası sigorta primlerinde ise  yüzde 20-30 oranında artışlar gözlemlendi” dedi. 

Uluslararası savaşlar, pek çok alanda olduğu gibi küresel sigorta sektöründe de etkisini hissettiriyor. Sigorta alanında risk faktörünün artması, primlere de önemli artış olarak  yansıyor. Özellikle Rusya-Ukrayna ve İsrail-Filistin savaşlarının ortaya çıkardığı jeopolitik risklerin sigorta sektörü üzerinde derin bir etki yarattığını belirten  IBS Sigorta ve Reasürans Brokerliği CEO’su Murat Çiftçi,  “Jeopolitik gerilimler ve silahlı çatışmalar, sigorta piyasasında belirsizliği artırarak sermaye maliyetlerini yükseltti. AM Best’e göre de, küresel reasürans sektörü bu belirsizliklerle başa çıkabilmek için fiyatları artırmak zorunda kaldı” dedi.

Artan riskler yüksek primleri getirdi

Dünyada süregelen ülkeler arası savaş ortamının sigorta sektörüne yansıması hakkında bilgi veren Murat Çiftçi, “Rusya-Ukrayna savaşı sonrası sigorta primlerinde yüzde 20-30 oranında artışlar gözlemlendi. Özellikle havacılık ve denizcilik sigortalarında bu artışlar çok daha belirgin oldu. İsrail-Filistin çatışmasının bölgesel etkileri sınırlı kalsa da, küresel reasürans piyasaları üzerinde ek yük oluşturdu. Sigorta şirketleri, savaş risklerini kapsamak için daha yüksek primler talep etmek zorunda kaldılar. Savaşlar, politik risklerin artmasıyla bazı sigorta şirketlerinin pazardan çekilmesine dahi yol açtı. Özellikle savaş bölgelerinde faaliyet gösteren sigortacılar, operasyonel riskler nedeniyle geri çekildi. 2023'te küresel sigorta piyasasında  yüzde 5-10 oranında bir azalma olduğu tahmin ediliyor. Özellikle Rusya’ya yönelik yaptırımlar nedeniyle birçok büyük Batılı sigorta şirketi pazardan çekilmek zorunda kaldı” diye konuştu.

Farklı alanlarda yeni fırsatlar ortaya çıktı 

Savaşların, sektörde büyüme hızını yavaşlattığını ancak aynı zamanda belirli alanlarda yeni fırsatlar da sunduğunu belirten Murat Çiftçi,  şunları söyledi: “Jeopolitik belirsizlikler, sigorta şirketlerinin yeni ürünler geliştirmesine olanak tanıdı. Özellikle siber güvenlik, politik şiddet ve savaş riskine yönelik sigorta talepleri, artış gösterdi. Uzun vadede bu alanların sigorta sektöründe büyüme motoru olması bekleniyor. Havacılık, denizcilik, enerji ve siber sigortalarda savaş kaynaklı riskler nedeniyle prim artışları yaşandı. En fazla talep edilen sigorta ürünleri, özellikle savaş riskleri, politik şiddet, terör ve nakliyat sigortaları oldu. Örneğin, havacılık sigortaları, uçakların savaş bölgelerinde kaybedilmesi nedeniyle büyük prim artışlarına maruz kaldı. Savaş ortamı, terk edilmiş varlıklar ve politik risk sigortaları gibi yenilikçi ürünlerin gelişmesine zemin hazırladı. Özellikle terk edilmiş varlık teminatları, savaş bölgelerinde bırakılan ve fiziken zarar görmeyen mülkler için önemli hale geldi. Sigorta şirketleri, esnek poliçe yapılarıyla bu risklere karşı müşterilerini korumak için yeni çözümler sunmaya başladı.”

Nakliyat sigortaları vazgeçilmez hale geldi 

Murat Çiftçi, nakliyat sigortalarının da savaş döneminde öneminin artığına vurgu yaparak, şunları söyledi: “Savaş risk sigortaları, özellikle yüksek riskli bölgelerde faaliyet gösteren lojistik firmaları için kritik hale geldi. Bu sigortalar, gemi ve kargo sahiplerini savaş ve çatışmalardan doğan zararlar için korumaya aldı. 2023’te nakliyat savaş riski sigortalarına olan talep yüzde 40 oranında arttı. Örneğin, 2022’de Rusya-Ukrayna Savaşı sebebi ile Karadeniz Bölgesi’nde artan riskler nedeniyle gemi sahipleri savaş riski poliçelerini devreye sokmak zorunda kaldı. Savaşın başlangıcından itibaren Karadeniz’den çıkan gemiler, uluslararası sigorta firmalarından ek teminatlar da almaya yöneldi. Bunun sonucunda, hem primlerde ciddi bir artış oldu hem de nakliyat sigortalarına olan talep dünya genelinde hızla yükseldi. Bu dönemde bazı sigorta şirketleri, riskin büyüklüğünden dolayı teminat vermekte zorlandı, bazıları ise bu bölgeye olan kapsama alanlarını tamamen geri çekti. Savaş riski sigortası gibi poliçeler, özellikle enerji kaynaklarının taşındığı deniz yollarında kritik hale geldi. Hem ticaretin sürdürülebilirliği hem de küresel tedarik zincirlerinin güvenliği açısından bu sigortaların kullanımı artık kritik bir önem taşımaktadır."